Definda Score™ |
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The Definda Score is an impartial, objective analysis of platform features.
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Staking Yields
3
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Staking Yields
10
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Loan Rates
9
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Loan Rates
10
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Established
5.3
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Established
3.5
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Reviews
6.7
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Reviews
7.8
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Risk Management
5
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Risk Management
8
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Withdrawals
8
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Withdrawals
8
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Coverage
2.7
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Coverage
3.2
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Support
5
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Support
7
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Pros & Cons |
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Very low loan rates available
No origination or early redemption fees
Interest accrued every second
Savings interest payments remain attached to coin even if transferred off platform
Fully open source platform
One of the largest crypto loan platforms
$2,275,420,800 USD currently invested (TVL)
Been in business longer than Nexo
(Founded 2017 vs 2018)
AAVE is decentralised, but Nexo is not
Has less assets under management than Nexo
Know your customer checks are required on AAVE but not on Nexo
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Very simple & easy to use
No hidden fees
Interest paid daily
Earn higher savings rates by being paid interest in Nexo tokens
Earn further daily interest on accumulated Nexo tokens
Further interest rate enhancements for fixed terms of 1 to 12 months
Instant access accounts available for all currencies
No minimum monthly repayment amount on loans
Funds immediately start earning interest as soon as they are deposited
Proof of reserves verified by independent accountant
Advanced products available for high value investors
Nexo Pro provides an advanced exchange with prices aggregated from multiple third party exchanges
Higher average review rating than AAVE
(78% vs 67%)
More reviews than AAVE
(1,247 vs 9 reviews)
Higher rating on Trustpilot than AAVE
(4.7 vs 2.5 stars)
Fiat exchange available on Nexo but not on AAVE
Pro exchange marketplace available on Nexo but not on AAVE
Margin trading available on Nexo but not on AAVE
Instantly buy crypto with fiat on Nexo but not on AAVE
Futures exchange available on Nexo but not on AAVE
Nexo uses cold storage crypto wallets but AAVE does not
Nexo uses two factor authentication but AAVE does not
Has 24/7 support but AAVE doesn't
Invests in liquidity pools but AAVE doesn't
Invests in DeFi products but AAVE doesn't
Interface supports French, Korean, Japanese, Turkish, Portuguese-Portuguese, Spanish, Simplified Chinese, Russian and German whereas AAVE doesn't
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Staking Rates
Nexo will pay interest on 3 fiat currency deposits not offered by AAVE:
Euros (EUR)
Pounds Sterling (GBP)
US Dollars (USD)
More ...
Nexo will pay interest on 6 stable coin deposits not offered by AAVE:
2 more stakings rates pros ...
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Interface is a bit complex and confusing for amateur users
Transaction (gas) fees on the Ethereum network can be high, but AAVE does support a number of much cheaper Ethereum sidechains including Polygon and Avalanche
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As of Dec 2022 not available to customers in the US
Lack of transparency about where company is located
Slow customer service with no phone option
You no longer control access to any crypto with your own private wallet key
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Withdrawals |
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Withdrawal Time
Less than 1 hour
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Withdrawal Time
Less than 1 hour
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Withdrawal Score
8
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Withdrawal Score
8
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Withdrawals Experience
The AAVE platform is fully decentralised and all deposits and withdrawls are handled completely automatically. This means withdrawls are very fast, and simply depend on the speed of the Ethereum network or side chain. There are no records of AAVE withdrawls being halted or frozen. |
Withdrawals Experience
Nexo does not use separate savings wallets, so all crypto deposits immediately start earning interest. This means that when you need to make a withdrawl there is no need first transfer funds our of your savings account before then withdrawing them from the platform. This can be a significant time saving compared to other platforms. In our tests, withdrawls from the Nexo platform were very smooth. The process is automated, so a withdrawl request is processed by Nexo within minutes of you making it. The total withdrawl time then just depends on the network speed. Typically most withdrawls in our tests were completed in well under an hour. Nexo has never frozen withdrawls on any of its currencies and it claims to hold sufficient liquid funds at any point in time to handle anticpiated requests. Withdrawls attract no fees for your first few withdrawls. This means that Nexo will pay the network transaction fee on your behalf. After the first couple of free withdrawls every month you will then have to start paying this fee. Nexo does not charge any additional withdrawl fees on top of the network fee. Your number of free withdrawls increases with your Nexo loyalty level. |
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Risk |
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Risk Management Score
5
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Risk Management Score
8
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Risk Management
AAVE is itself a liquidity pool and some people consider this entire ecosystem to be higher risk. Having said this, AAVE's system has held up well to date, with no major hacks or security breaches. AAVE is complex product and there remains a risk of a major bug or vulnerability in the code. To counteract this risk AAVE's protocol code is open source so it can be reviewed by anybody, plus it has been through multiple security audits. Finally, there is and active bug bounty campaign with rewards of up to $250,000 for the identification of a critical code issue. The other key area of risk is in the loan liquidation process. In the event that a loan needs to be liquidated it may not be possible to generate sufficient funds through the sale of the collateral to cover the loan. For example there may be insufficient in the collateral token marketplace to realise the expected value of the collateral. |
Risk Management
Nexo has contracted with Armanino, a top 20 US accounting firm, to independently audit Nexo's assets and customer liabilities and to verify that these assets are greater than the liabilities. This verification can be checked live on Armanino's website. Nexo has £775m of insurance on custodial assets, spread across a number of custodians including BitGo, Ledger Vault, Bakkt and others. Nexo claims to insist on overcollateralisation on all loans that it makes, even to the biggest borrowers. This means that Nexo should always hold assets great then a borrower's debt, so the debt could be paid off in full by using the collateral at any time. Nexo has contracted with Armanino, a top 20 US accounting firm, to independently audit Nexo's assets and customer liabilities and to verify that these assets are greater than the liabilities. This verification can be checked live on Armanino's website. Nexo has £775m of insurance on custodial assets, spread across a number of custodians including BitGo, Ledger Vault, Bakkt and others. Nexo claims to insist on overcollateralisation on all loans that it makes, even to the biggest borrowers. This means that Nexo should always hold assets great then a borrower's debt, so the debt could be paid off in full by using the collateral at any time. Nexo states that its investment strategy is market neutral, i.e. it is not speculating on the potential increase in certain assets. Overall Nexo appears to have one of the most prudent financial risk management strategies out there and they have an impecable track record having never suffered any hack or ever frozen withdrawls. There does however always remain some risk with any crypto based business, such as a severe lack of liquidity in the markets of the loan collateral held. |
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Reviews |
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User Reviews
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User Reviews
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Expert Reviews
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Expert Reviews
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Staking Rates |
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The table below compares the staking rates for AAVE and Nexo.
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Loading rates ...
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Loading rates ...
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Company |
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Legal name
Aave SAGL
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Legal name
Nexo Services OÜ
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Year founded
2017
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Year founded
2018
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Country incorporated in
222
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Country incorporated in
77
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Headquarters country
1
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Headquarters country
42
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Platform token
Aave
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Platform token
Nexo
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Decentralised
Yes
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Decentralised
No
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Open source
Yes
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Open source
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Number of employees
50-100
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Number of employees
101-250
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Number of users
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Number of users
100,000,000
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Total assets under management
$18,000,000,000USD
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Total assets under management
$5,000,000,000USD
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Products |
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Savings accounts
Yes
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Savings accounts
Yes
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Loans
Yes
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Loans
Yes
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Crypto to crypto exchange
Yes
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Crypto to crypto exchange
Yes
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Fiat to crypto exchange
No
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Fiat to crypto exchange
Yes
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Pro exchange marketplace
No
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Pro exchange marketplace
Yes
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Peer to peer exchange
No
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Peer to peer exchange
No
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Margin trading
No
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Margin trading
Yes
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Corporate accounts
Yes
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Corporate accounts
Yes
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Instantly buy crypto with fiat
No
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Instantly buy crypto with fiat
Yes
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Integrated crypto wallet
Yes
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Integrated crypto wallet
Yes
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Crypto withdrawals to private wallet
Yes
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Crypto withdrawals to private wallet
Yes
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Fast account verification
Yes
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Fast account verification
Yes
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Futures exchange
No
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Futures exchange
Yes
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Security |
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Insurance level
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Insurance level
$775,000,000USD
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Cold storage
No
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Cold storage
Yes
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Cold storage custodian
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Cold storage custodian
BitGo, LedgerVault
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Crypto security standard
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Crypto security standard
Level 3
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Two factor authentication
No
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Two factor authentication
Yes
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Loan over collateralisation percent
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Loan over collateralisation percent
200%+
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Credit check
No
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Credit check
No
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Support |
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24/7 support
No
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24/7 support
Yes
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Email support
Yes
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Email support
Yes
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Phone support
No
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Phone support
No
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Chat support
No
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Chat support
No
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Fees |
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Exchange fees
0% exchange fees
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Exchange fees
0% exchange fee
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Fiat deposit fee
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Fiat deposit fee
Free
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Fiat withdrawal fee
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Fiat withdrawal fee
Free
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Crypto deposit fee
0
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Crypto deposit fee
Free
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Withdrawal process
The AAVE platform is fully decentralised and all deposits and withdrawls are handled completely automatically. This means withdrawls are very fast, and simply depend on the speed of the Ethereum network or side chain. There are no records of AAVE withdrawls being halted or frozen.
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Withdrawal process
Nexo does not use separate current (chequeing) and savings accounts. All deposits are automatically held in savings accounts and start earning interest immediately. This means that when you need to make a withdrawl there is no need to first move the funds out of the savings account and in to the current account. Withdrawls are processed automatically so the time from you initiating the withdrawl on Nexo to the time the withdrawl action is requested on the blockchain is normally just a minute or so. The time for the withdrawl to be confirmed on the blockchain depends on the specific cryptocurrency. There is a withdrawl limit of $500,000 per day. Your first couple of withdrawls every month attract no fees. This means Nexo is effectively paying the network fee for you. The number of free withdrawls depends on your loyalty level. In our tests, withdrawls from Nexo have been consistently fast and effortless. Nexo has never frozen withdrawls on any of its currencies.
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Crypto withdrawal fee
0
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Crypto withdrawal fee
Withdrawl fees vary by loyalty level:Base level - 1 free crypto withdrawl per month Silver - 3 free crypto withdrawls per month Gold - 5 free crypto withdrawls per month Platinum - 15 free crypto withdrawls per month |
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Savings crypto account withdrawal limit
Unlimited
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Savings crypto account withdrawal limit
$500,000 per day
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Loan crypto account withdrawal limit
Unlimited
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Loan crypto account withdrawal limit
$2,000,000 per day
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Savings fiat account withdrawal limit
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Savings fiat account withdrawal limit
$100,000 per day
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Loan fiat account withdrawal limit
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Loan fiat account withdrawal limit
$2,000,000 per day
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Investment Strategy |
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Liquidity pools
Yes
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Liquidity pools
No
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DeFi products
Yes
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DeFi products
No
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Unsecured loans
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Unsecured loans
No
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Independent proof of reserves
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Independent proof of reserves
Yes
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Proof of reserves
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Proof of reserves
Nexo has contracted with Armanino, a top 20 Us accounting firm, to independently audit Nexo's assets and customer liabilities and to verify that the assets exceed customer liabilities. This verification can be checked live on Armanino's website.
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Registrations & Regulation |
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Know your customer
No
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Know your customer
Yes
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Regulators
Regulated in the UK by the Financial Conduct Authority
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Regulators
Regulated in Estonia, Switzerland and the Cayman Islands
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Financial Conduct Authority
Yes
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Financial Conduct Authority
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Financial Crimes Enforcement Network
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Financial Crimes Enforcement Network
Yes
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ISO 27001 Information Security Management
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ISO 27001 Information Security Management
Yes
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System and Organization Controls (SOC2) Type 1
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System and Organization Controls (SOC2) Type 1
Yes
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System and Organization Controls (SOC2) Type 2
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System and Organization Controls (SOC2) Type 2
Yes
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CryptoCurrency Security Standard (CCSS) Level 3
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CryptoCurrency Security Standard (CCSS) Level 3
Yes
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Kansas - Office of the State Bank Commissioner - Supervised Loan License
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Kansas - Office of the State Bank Commissioner - Supervised Loan License
Yes
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New Hampshire - Banking Department - Money Transmitter License
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New Hampshire - Banking Department - Money Transmitter License
Yes
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Oregon - Division of Financial Regulation - Money Transmitter License
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Oregon - Division of Financial Regulation - Money Transmitter License
Yes
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Arizona - Department of Insurance and Financial Institutions Consumer Lender License
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Arizona - Department of Insurance and Financial Institutions Consumer Lender License
Yes
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California - Department of Financial Protection and Innovation - Financial Lender License
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California - Department of Financial Protection and Innovation - Financial Lender License
Yes
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District of Columbia - Department of Insurance, Securities and Banking - Money Lender License
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District of Columbia - Department of Insurance, Securities and Banking - Money Lender License
Yes
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Idaho - Department of Finance - Regulated Lender License
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Idaho - Department of Finance - Regulated Lender License
Yes
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Illinois - Department of Financial and Professional Regulation - Consumer Instalment Loan License
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Illinois - Department of Financial and Professional Regulation - Consumer Instalment Loan License
Yes
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Minnesota - Department of Commerce - Regulated Loan Company License
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Minnesota - Department of Commerce - Regulated Loan Company License
Yes
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Mississippi - Department of Banking and Consumer Finance - Money Transmitter License
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Mississippi - Department of Banking and Consumer Finance - Money Transmitter License
Yes
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Missouri - Division of Finance - Sale of Checks & Money Transmitter License
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Missouri - Division of Finance - Sale of Checks & Money Transmitter License
Yes
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Montana - Division of Banking and Financial Institutions - Consumer Loan License
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Montana - Division of Banking and Financial Institutions - Consumer Loan License
Yes
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New Hampshire - Banking Department - Small Loan Lender License
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New Hampshire - Banking Department - Small Loan Lender License
Yes
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Oregon - Division of Financial Regulation - Consumer Finance License
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Oregon - Division of Financial Regulation - Consumer Finance License
Yes
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Utah - Department of Financial Institutions - Registered Lender
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Utah - Department of Financial Institutions - Registered Lender
Yes
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Wyoming - Department of Audit - Supervised Lender License
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Wyoming - Department of Audit - Supervised Lender License
Yes
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Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada - Money Service Business Registration
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Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada - Money Service Business Registration
Yes
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Swiss Financial Market Supervisory Authority - Affiliate Member of the SRO "So-Fit" Geneva
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Swiss Financial Market Supervisory Authority - Affiliate Member of the SRO "So-Fit" Geneva
Yes
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Australian Securities and Investment Commission - Registration as Foreign Company
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Australian Securities and Investment Commission - Registration as Foreign Company
Yes
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Australian Transaction Reports and Analysis Centre - Registration as Reporting Company
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Australian Transaction Reports and Analysis Centre - Registration as Reporting Company
Yes
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Companies Registration - Trust or Company Service Provider License
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Companies Registration - Trust or Company Service Provider License
Yes
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