Definda Score™ |
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The Definda Score is an impartial, objective analysis of platform features.
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Staking Yields
3
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Staking Yields
8.4
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Loan Rates
9
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Loan Rates
2
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Established
5.3
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Established
2.3
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Reviews
6.7
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Reviews
8.9
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Risk Management
5
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Risk Management
8
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Withdrawals
8
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Withdrawals
9
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Coverage
2.7
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Coverage
3.4
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Support
5
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Support
8
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Pros & Cons |
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Very low loan rates available
No origination or early redemption fees
Interest accrued every second
Savings interest payments remain attached to coin even if transferred off platform
Fully open source platform
One of the largest crypto loan platforms
$2,275,420,800 USD currently invested (TVL)
AAVE is decentralised, but YouHodler is not
Offers corporate accounts but YouHodler doesn't
Know your customer checks are required on AAVE but not on YouHodler
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Very high LTV up to 90% available on loans
Innovative Multi-HODL product allows market speculation with savings funds
Turbocharge allows highly leveraged speculation on crypto assets with multiple loans on one deposit of collateral
You can use NFTs as collateral
Higher average review rating than AAVE
(87% vs 67%)
More reviews than AAVE
(164 vs 9 reviews)
Higher rating on Trustpilot than AAVE
(4.3 vs 2.5 stars)
Fiat exchange available on YouHodler but not on AAVE
Margin trading available on YouHodler but not on AAVE
Instantly buy crypto with fiat on YouHodler but not on AAVE
YouHodler uses cold storage crypto wallets but AAVE does not
YouHodler uses two factor authentication but AAVE does not
Has 24/7 support but AAVE doesn't
Has chat support but AAVE doesn't
Invests in liquidity pools but AAVE doesn't
Invests in DeFi products but AAVE doesn't
Interface supports French, Korean, Japanese, Turkish, Polish, Spanish, Simplified Chinese, Russian, German and Italian whereas AAVE doesn't
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Staking Rates
YouHodler will pay interest on 8 stable coin deposits not offered by AAVE:
YouHodler will pay interest on 51 crypto currency deposits not offered by AAVE:
More ...
1 more stakings rates pro ...
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Interface is a bit complex and confusing for amateur users
Transaction (gas) fees on the Ethereum network can be high, but AAVE does support a number of much cheaper Ethereum sidechains including Polygon and Avalanche
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Not available in USA
High loan interest rates
Investments in liquidity pools can be higher risk
Liquidity pool investments are only suitable for advanced crypto users
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Withdrawals |
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Withdrawal Time
Less than 1 hour
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Withdrawal Time
Less than 1 hour
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Withdrawal Score
8
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Withdrawal Score
9
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Withdrawals Experience
The AAVE platform is fully decentralised and all deposits and withdrawls are handled completely automatically. This means withdrawls are very fast, and simply depend on the speed of the Ethereum network or side chain. There are no records of AAVE withdrawls being halted or frozen. |
Withdrawals Experience
In order to be eligible to make withdrawals you need to have completed the platform Know Your Customer (KYC) and Anti-Money Laundering (AML) checks. The minimum withdrawal amount for cryptocurrencies is 5 USD and for stablecoins is 50 USD. Most crypto withdrawals do not attract fees, but this does vary by currency. In our experience withdrawals are very fast, and appear to be automatically processed as soon as the request is made. Many customer reviews mention how smooth the withdrawal process is. There is no record of YouHodler ever having frozen withdrawals. |
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Risk |
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Risk Management Score
5
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Risk Management Score
8
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Risk Management
AAVE is itself a liquidity pool and some people consider this entire ecosystem to be higher risk. Having said this, AAVE's system has held up well to date, with no major hacks or security breaches. AAVE is complex product and there remains a risk of a major bug or vulnerability in the code. To counteract this risk AAVE's protocol code is open source so it can be reviewed by anybody, plus it has been through multiple security audits. Finally, there is and active bug bounty campaign with rewards of up to $250,000 for the identification of a critical code issue. The other key area of risk is in the loan liquidation process. In the event that a loan needs to be liquidated it may not be possible to generate sufficient funds through the sale of the collateral to cover the loan. For example there may be insufficient in the collateral token marketplace to realise the expected value of the collateral. |
Risk Management
YouHodler offers two factor authentication on accounts to increase security against unauthorised access. Fiat deposits are stored with reputable banks and crypto deposits are stored with Ledger Vault and covered by $150m insurance. YouHodler is unique in its approach to yield generation. Unlike most other platforms, YouHodler does not lend funds outside of the platform. YouHodler does not invest funds into liquidity pools, DeFi protocols or other high-risk strategies. All yield is generated within the YouHodler platform through interest on loans taken out on the platform and fees charged by the platform. We were unable to find any independent proof of reserves for YouHodler. Such proof would normally be undertaken by an independent accountant and would verify that the platform holds assets of greater value than customer liabilities (deposits). We hope YouHodler will look to introduce this in the future as it provides significant reassurance that the platform holds sufficient funds to repay all customer deposits if required. YouHodler does provide a page of interesting stats about the platform. These stats include a chart which compares YouHodler's revenue against interest payments. The chart shows that revenue exceeds interest payments, although in some quarters the revenue has only marginally been higher than interest payments. Nonetheless, the chart provides some reassurance over the liquidity of the YouHodler platform. YouHodler engages external security consultants to audit the security of the YouHodler platform. |
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Reviews |
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User Reviews
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User Reviews
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Expert Reviews
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Expert Reviews
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Staking Rates |
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The table below compares the staking rates for AAVE and YouHodler.
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Loading rates ...
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Loading rates ...
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Company |
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Legal name
Aave SAGL
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Legal name
Youhodler SA
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Year founded
2017
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Year founded
2017
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Country incorporated in
222
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Country incorporated in
222
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Headquarters country
1
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Headquarters country
222
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Platform token
Aave
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Platform token
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Decentralised
Yes
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Decentralised
No
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Open source
Yes
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Open source
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Number of employees
50-100
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Number of employees
11-50
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Total assets under management
$18,000,000,000USD
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Total assets under management
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Products |
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Savings accounts
Yes
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Savings accounts
Yes
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Loans
Yes
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Loans
Yes
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Crypto to crypto exchange
Yes
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Crypto to crypto exchange
Yes
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Fiat to crypto exchange
No
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Fiat to crypto exchange
Yes
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Pro exchange marketplace
No
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Pro exchange marketplace
No
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Peer to peer exchange
No
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Peer to peer exchange
No
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Margin trading
No
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Margin trading
Yes
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Corporate accounts
Yes
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Corporate accounts
No
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Instantly buy crypto with fiat
No
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Instantly buy crypto with fiat
Yes
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Integrated crypto wallet
Yes
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Integrated crypto wallet
Yes
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Crypto withdrawals to private wallet
Yes
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Crypto withdrawals to private wallet
Yes
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Fast account verification
Yes
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Fast account verification
Yes
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Futures exchange
No
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Futures exchange
No
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Security |
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Insurance level
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Insurance level
$150,000,000USD
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Cold storage
No
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Cold storage
Yes
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Cold storage custodian
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Cold storage custodian
Ledger Vault
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Crypto security standard
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Crypto security standard
Yes - Level of compliance not clear
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Two factor authentication
No
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Two factor authentication
Yes
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Loan over collateralisation percent
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Loan over collateralisation percent
100%+
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Credit check
No
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Credit check
No
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Support |
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24/7 support
No
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24/7 support
Yes
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Email support
Yes
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Email support
Yes
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Phone support
No
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Phone support
No
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Chat support
No
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Chat support
Yes
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Fees |
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Exchange fees
0% exchange fees
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Exchange fees
0% exchange fees
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Fiat deposit fee
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Fiat deposit fee
Free, except USD SWIFT (25 USD fee per deposit) and EUR SWIFT (25 EUR fee per deposit)
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Fiat withdrawal fee
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Fiat withdrawal fee
USD (SWIFT) - 5% (min 70 USD), EUR (SEPA) - 5 EUR, EUR (SWIFT) - 55 EUR, GBP/CHF - 0.15% (55 GBP / 55 CHF min)
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Crypto deposit fee
0
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Crypto deposit fee
Free
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Withdrawal process
The AAVE platform is fully decentralised and all deposits and withdrawls are handled completely automatically. This means withdrawls are very fast, and simply depend on the speed of the Ethereum network or side chain. There are no records of AAVE withdrawls being halted or frozen.
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Withdrawal process
Provided you have completed the KYC and AML checks, withdrawals are very fast and smooth. Withdrawal requests are often processed within seconds of the request being made. User reviews repeatedly mention that they are impressed with the withdrawal process.
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Crypto withdrawal fee
0
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Crypto withdrawal fee
Free except BAT (10 BAT), REP (0.2 REP), LINK (0.43 LINK), XRP (0.5 XRP), PAXG (0.002 PAXG), UNI (1 UNI), COMP (0.04 COMP ), MKR (0.01 MKR), ETH (0.003 ETH)
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Savings crypto account withdrawal limit
Unlimited
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Savings crypto account withdrawal limit
Min withdrawl 10-50 USD in crypto equivalent
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Loan crypto account withdrawal limit
Unlimited
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Loan crypto account withdrawal limit
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Savings fiat account withdrawal limit
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Savings fiat account withdrawal limit
Min withdrawl by bank card - 2 USD / 2 EUR, by bank wire - 500 for USD; 50 for EUR; 500 for CHF and GBP
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Investment Strategy |
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Liquidity pools
Yes
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Liquidity pools
No
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DeFi products
Yes
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DeFi products
No
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Unsecured loans
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Unsecured loans
No
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Independent proof of reserves
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Independent proof of reserves
No
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Registrations & Regulation |
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Know your customer
No
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Know your customer
Yes
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Regulators
Regulated in the UK by the Financial Conduct Authority
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Regulators
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Financial Conduct Authority
Yes
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Financial Conduct Authority
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PCI DSS v3.2.1 Level 1
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PCI DSS v3.2.1 Level 1
Yes
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CryptoCurrency Security Standard (CCSS)
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CryptoCurrency Security Standard (CCSS)
Yes
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Cryptovalley Switzerland
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Cryptovalley Switzerland
Yes
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Blockchain Association
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Blockchain Association
Yes
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